Войдите в ваш аккаунт
забыли пароль?

ИЛИ

С помощью аккаунта в соц. сетях
- - - Вы можете сделать заказ рефбека в ЛК!- - - Покупка Баннеров стала доступна в Личном Кабинете - - -
У вас нет доступа
Этот функционал доступен только для авторизированных пользователей
banner

Инвестиции с нуля: как заставить деньги работать

24.11.2017
« назад
banner
banner

Содержание:

  • Приумножение капитала путем финансового контроля.
  • Оптимизация собственного накопленного капитала.
  • Определение целей.
  • Это должен знать каждый начинающий инвестор...
  • Инвестиции с нуля: как заставить деньги работать с помощью депозита в банке.
  • Приумножение капитала с помощью фондового рынка.
  • Как правильно формировать инвестиционный портфель?
  • Инвестирование в иностранную валюту.
  • Драгоценные металлы в инвестиционном портфеле.
  • Инвестиции в недвижимость.
  • Инвестиции в Интернете.
  • Библиотека успешного инвестора.
  • Как правильно начать инвестировать: советы сверхбогатых.

Как бы упорно вы не трудились, ваши деньги всегда могут намного эффективнее работать на вас, важно только знать, как правильно управлять ими. Сегодня каждому инвестору доступны просто огромнейшие возможности для капиталовложений: акции небольших и крупных компаний, банковские депозиты, вложения в ПИФы и т.п. Но как же грамотно совершать инвестиции с нуля и как заставить деньги работать, не потерявшись среди всех этих возможностей и правильно оценить всевозможные риски и преимущества каждого способа?

В США популярна шутка: «Намного труднее заработать первый миллион, чем второй миллиард». Без сомнений, доля шутки в этом высказывании имеется, но сохранение и приумножение своего капитала - задача действительно не из простых, пусть даже пока сумма в миллиард вам кажется недостижимой. Впрочем, людям с хорошим доходом, к примеру, 2000-3000 долларов в месяц, достичь этого легче, у них есть масса возможностей для приумножения своих сбережений.

Допустим, у вас имеется неплохой инвестиционный капитал размером в 50 тыс. дол. На первый взгляд такая сумма может показаться нереальной, но за пять лет коммерческий директор может спокойно создать подобный капитал. Согласно статистике, в городах-миллионниках средняя зарплата коммерческого директора составляет 2 500 дол. Помимо того, возможен дополнительный доход в виде различных премий или годовых бонусов. При отсутствии каких-либо обременений, к примеру, автокредита или ипотеки, при таком доходе в месяц можно без ущерба для активной и полноценной жизни откладывать около 40%, то есть в среднем 1200 дол. Таким образом, за один год можно накопить порядка 14 тыс. дол.

Принимая во внимание то, что часть этого капитала может вам срочно понадобиться, сократим сумму до 10 тыс. дол. Итого, за пять лет при обозначенных условиях можно сформировать собственный капитал размером в 50 тыс. дол.

Приумножение капитала путем финансового контроля

На практике очень часто встречаются случаи, когда людям не удается не то чтобы увеличить свой капитал, но даже и защитить его. А причина тому крайне проста и банальна: неумение назначить цель, определить приоритеты и воспользоваться инструментами, позволяющими получать конкретную прибыль. Но прежде необходимо навести порядок в доходах и расходах.

Нужно честно самому себе ответить на вопрос: какие у вас расходы и откуда вы берете на них деньги? Скорее всего, большинство из вас так сразу не то что не вспомнит обо всех ежемесячных расходах, но и задумается над финансовыми поступлениями.

Для упорядочения картины собственных денежных операций, а сюда относятся как доходы, так и расходы, нужно завести блокнот, в котором хотя бы 2-3 месяца отмечать все финансовые действия. По результатам такого наблюдения вы сможете увидеть реальную картину объема и структуры ваших доходов и расходов. 

Оптимизация собственного накопленного капитала

Теперь, когда вы четко видите свое финансовое состояние, можно задуматься над тем, как уменьшить расходы и увеличить капитал. Если вы детально проанализируете все расходы, то непременно найдете траты, которые можно уменьшить или вовсе отказаться от них. В большинстве случаев, подобного рода расходы составляют 10-15% от всего объема трат.

Также следует взять за правило откладывать не менее 10% регулярного дохода и не меньше 50% любых случайных поступлений. К примеру, даже если у вас имеется ипотечный кредит, погашение которого вам каждый месяц обходится в 40% зарплаты, при обозначенных выше условиях, если вы будете откладывать ежемесячного 250 дол., то за год накопите свой начальный инвестиционный капитал в размере 3 000 дол.

В ведении личного бюджета будут полезны различные компьютерные программы и онлайн-сервисы:

  • MoneyTraker (www.dominsoft.ru);
  • AbilityCash (www.dervish.ru);
  • «Домашняя бухгалтерия» (www.keepsoft.ru/homebuh.html);
  • Easy Finance (www.easyfinance.ru) и пр.

Определение целей

Составлению финансового плана и определению схемы распоряжения своими сбережениями обязательно должно предшествовать четкое обозначение того, через какое время вы бы хотели выйти на уровень, когда доходы не будут зависеть от того, насколько усердно вы работаете, а также какого размера ежемесячных выплат хотите достигнуть и какие планы имеете на ближайшие 10–20 лет.

Понять, как заставить деньги работать, без определения личных финансовых целей не получится. Это могут быть, к примеру, инвестиции в создание собственного бизнеса либо накопление для конкретной покупки в будущем (приобретение жилья, оплата образования и прочие значительные задачи). Целью может выступать даже приумножение капитала для обеспечения благополучной старости.

Каждая задача, как известно, имеет свои определенные условия решения. На этом этапе необходимо определиться в следующих трех факторах:

  1. Какой уровень риска для вас приемлемый? То есть нужно понять, что более важно – доходность, но при больших рисках, либо надежность и защита денег, но при низкой прибыли.
  2. На какой срок планируете размещать средства? Профессионалы этот параметр называют инвестиционным горизонтом, и здесь зачастую отталкиваются от личных соображений и условий выбранного вида инвестиций (о них поговорим далее).
  3. Какие инструменты более предпочтительны – акции, ПИФы, депозиты, облигации, валюта, онлайн-проекты, недвижимость?

Большую роль будет играть и объем сбережений, которые вы готовы вложить в тот или иной проект, ведь если вложения в депозит в банке возможны буквально с 300 долларов, то инвестиции в недвижимость потребуют десятков, а то и сотен, тысяч долларов.

Также всегда стоит помнить о том, что инвестировать нужно в различные активы, и ни при каких условиях «не складывать все яйца в одну корзину».

Помните, что приступать к инвестированию следует только после создания необходимых резервов и качественного «укрепления тыла», то есть:

  • застрахуйте свою жизнь;
  • создайте запас денег на случай, если потеряете работу, хотя бы на квартал, но лучше на полгода;
  • запустите формирование личной пенсионной программы.

Это должен знать каждый начинающий инвестор...

Под термином «инвестиции» подразумевается процесс вложения денег с целью получения прибыли. Если посмотреть на инвестирование с финансовой точки зрения, то это достаточно рисковые действия, поскольку в случае неудачного стечения обстоятельств, можно не то что не получить прибыль, но и вовсе потерять вложенные средства.

Нередко встречается ошибочное мнение, при котором люди считают равноценными понятия «инвестиции» и «спекуляция». Поэтому, для более четкого понимания сути первого, приведем определение, предложенное выдающимся американским экономистом и инвестором Бенджамином Грэмом: «Инвестиция представляет собой операцию, основанную на детальном анализе всех перспектив и факторов, а также безопасности вложений, приносящая достаточную прибыль».

В числе основных характеристик инвестиций такие параметры, как доходность и риск. Зачастую доля риска во вложениях обратно пропорциональна их прибыльности. Размер инвестиционного риска указывает на возможность потери помимо дохода и самого тела инвестирования. Поэтому, если рассматриваете инвестиции с нуля, обязательно помните о диверсификации рисков.

По словам того же Бенджамина Грэма, под диверсификацией следует понимать процесс вложения денег в разные активы с целью минимизация рисков. В этом заключается и суть золотого правила диверсификации инвестиций.

Лучшим вариантом инвестирования с нуля будет вложение денежных средств в проект, в котором при понижении уровня рискованности происходит только незначительное изменение прибыльности финансового портфеля. Другими словами, свой инвестиционный портфель нужно формировать так, чтобы высокорискованные активы компенсировались вкладами с низким уровнем рисков.

Опытные инвесторы рекомендуют составлять свой инвестиционный портфель следующим образом:

  • 30-35% - инвестиции с высокой прибыльностью;
  • 65-70% - менее доходные вложения, но с небольшими рисками.

Подобное процентное соотношение позволяет капиталовложениям перекрывать друг друга в плане убыточности в случаях неудачных инвестиций. Конечно, на практике каждый вкладчик сам определяет то, какой вариант построения инвестиционного портфеля для него более предпочтителен. Инвесторы, отличающиеся более агрессивными методами работы, нередко увеличивают объем высокодоходных вложений, тогда как более консервативные вкладчики предпочитают метод «Тише едешь, дальше будешь», избегая лишних рисков.

Инвестиции с нуля: как заставить деньги работать с помощью депозита в банке

Банковские депозиты являются одним из традиционных способов увеличения сбережений, и они считаются незаменимым инструментом в каждом инвестиционном портфеле благодаря высокой надежности и заранее известному доходу. Депозиты могут быть успешно применены для страхования рисков по другим активам, к примеру, если инвестировать одну часть сбережений в акции, а другую — в депозиты. С помощью дохода, полученного от банковского депозита, удастся компенсировать, пусть даже и частично, потери, которые можете понести при понижении стоимости ценных бумаг.

В числе основных достоинств депозита – его ликвидность, то есть возможность обратить вложения в наличные в любой момент, пусть даже и с потерей процентов (в случае досрочного закрытия). Ведь далеко не каждый инвестиционный инструмент позволяет быстро конвертировать актив в наличные. К примеру, у недвижимости нет подобного свойства. Именно на банковском депозите хорошо просматривается правило о том, что с увеличением надежности, прибыльность снижается.

Часто депозиты воспринимаются в качестве способа приумножения капитала. Однако это неверно. Как правило, банковский депозит не перекрывает инфляцию, и является инструментом накопления и сбережения, но никак не приумножения. Так что, если главной вашей целью в вопросе инвестиций является увеличение объема сбережений и вы готовы к определенному риску, то более разумным будет скомбинировать депозит с другими высокодоходными инструментами.

Приумножение капитала с помощью фондового рынка

Приумножение собственных сбережений – прерогатива фондового рынка. В течение последних нескольких лет индексы в постсоветских странах показывали рост больше чем на 20%, а в отдельных случаях достигали даже отметки в 120%, и показатели прибыльности отдельных ценных бумаг оказывались трехзначными. Поэтому, если желаете приумножить свой капитал, в вашем инвестиционном портфеле, помимо банковских депозитов, обязательно должны присутствовать акции.

Непременно нужно делать инвестиции в «голубые фишки» - акции самых крупных компаний страны, поскольку они более надежны и предсказуемы. В остальном стратегии создания портфеля инвестора могут иметь много различий.

Как правильно формировать инвестиционный портфель?

Создание личного финансового портфеля может происходить несколькими способами, а именно:

  • Агрессивная стратегия: высокий риск и высокий доход. В портфеле в преимуществе акции, как инструмент, отличающийся высокими колебаниями цены в зависимости от предложения и спроса.
  • Консервативная стратегия: минимальный уровень риска и низкий доход. Предпочтение отдается низкорисковым инструментам, к примеру, портфель содержит 70–75% банковского депозита и облигаций и 20–25% «голубых фишек». Такой подход позволяет не столько заработать на инвестициях, сколько защитить свои сбережения от инфляции.
  • Умеренная стратегия: разумный риск и средняя доходность. В таком случае в портфель включено около 50% надежных акций, причем как «голубых фишек», так и компаний второго эшелона. Последние привлекательны для инвесторов тем, что к ним аналитики не выявляют особого интереса, и из-за недостаточного количества информации о них, в плане приумножения денег они предлагают много возможностей. Портфель, сформированный по принципам данной стратегии, отличается следующим сочетанием: 50–55% акции и 35–40% долговые инструменты (банковские вклады, надежные облигации).

Также многие опытные инвесторы, в зависимости от готовности к риску, включают в свой инвестиционный портфель так называемые производные бумаги – опционы и фьючерсы, или формируют его на основе низколиквидных акций либо корпоративных облигаций.

Инвестирование в иностранную валюту

Практически всегда инвестиции с нуля подразумевают вложение средств в иностранную валюту. Вне зависимости от выбранной стратегии, этот инструмент должен составлять в портфеле около 5–10%, что позволит качественно подстраховать остальные активы. Аналогичной функцией обладают также долговые обязательства, к примеру, еврооблигации отечественных эмитентов, номинированные в долларах или евро.

Инвестирование в иностранную валюту всегда сопровождается определенными рисками, и более разумно будет подстраховывать вложения в доллары вложениями в евро, создавая свою бивалютную корзину. Самым оптимальным будет сочетание 45% долларов и 55% евро.

Вкладывать деньги следует в валюту страны с самой большой ставкой рефинансирования и самым высоким кредитным рейтингом надежности. К примеру, если рассматривать те же евро и американские доллары, то предпочтение следует отдать первому, поскольку ставка рефинансирования в Евросоюзе выше, нежели в США.

Драгоценные металлы в инвестиционном портфеле

Если вас интересует то, как заставить деньги работать и максимально снизить финансовые риски, то следует прибегнуть к традиционному способу вложения денег, а именно покупке драгоценных металлов. Инвестирование в драгоценные металлы может осуществляться несколькими способами:

  • Покупка ювелирных украшений. Правда последние могут расцениваться в качестве инвестиционного вложения только в том случае, если будут иметь художественную ценность, или являться антикварным или редким изделием.
  • Покупка монет. Особенностью инвестиций в слитки является то, что при их покупке к стоимости драгметалла прибавляется НДС, который при продаже не возвращается. Также оформление сделки сопровождается уплатой клиентом комиссии банку, а в случае продажи слитка финучреждение может потребовать проведения экспертизы, которая оплачивается клиентом.
  • Открытие обезличенного металлического счета. Этот способ инвестирования в рассматриваемом направлении наименее затратный, и подразумевает зачисление на счет клиента банка граммов драгоценных металлов. С ростом стоимости металла счет растет, а при падении цены металла – уменьшается. Также существует возможность открытия срочного ОМС, тогда на счет будут начисляться 1–4% годовых.

Инвестиции в недвижимость

Инвестирование в объекты недвижимости отличается самым высоким показателем стабильности. Спрос на жилую и коммерческую недвижимость постоянно высокий, а стоимость квадратного метра непрерывно растет. Однако покупка недвижимости изначально требует крупных инвестиций, а прибыль такие вложения начинают приносить лишь через некоторое время.

Очень часто именно из-за необходимости наличия больших размеров вложений инвесторы не могут рассматривать недвижимость как инструмент увеличения своего капитала.

Недвижимость позволяет получать низкую, но стабильную, прибыль. Например, квартиру, купленную за 30-50 тысяч долларов, можно сдавать помесячно в аренду в среднем за 250-300$. Годовой доход в таком случае составит 3000-3600$. В случае непрерывной аренды, жилье окупится за 15-20 лет.

Доходность такого способа инвестирования равна 5-9% годовых. Кроме того, необходимо учитывать, что подобные инвестиции не удастся быстро обналичить, поскольку продажа объектов недвижимости занимает некоторое время.

Инвестиции в интернете

Вложения в Интернете, ввиду стремительного развития технологий и онлайн-трейдинга, представляют для инвесторов большой интерес. Благодаря возможностям всемирной паутины, стало доступным совершение различных операций прямо из дома, что позволяет сэкономить время и обрести финансовую независимость без необходимости ходить на работу.

Возможностей для заработка на Интернет-инвестициях просто огромно, причем получать такой доход может каждый человек, вне зависимости от возраста, образования и времени, когда может работать.

Инвестирование в Интернете может приносить доход до 90% в год. Для сравнения: самый популярный вид оффлайн-вложений – банковский депозит – способен принести прибыль около 20% годовых.

В числе бесспорных достоинств инвестиций в Интернете:

  • небольшой размер стартового капитала: начинать можно даже с 10$, постепенно увеличивая объем вложений в случае правильности выбора инвестиционного инструмента;
  • не требуется высшее финансовое образование или опыт в соответствующей отрасли;
  • отсутствие личного контакта: не нужно тратить время на поездки в офисы компаний и общение с менеджерами; выбор объекта инвестиций можно сделать дома в комфортных условиях.

Очень важно понимать, что достичь успеха в Интернет-инвестировании можно лишь, если вы будете воспринимать это занятие как работу. Только если вы отнесетесь к такому способу заработка серьезно и ответственно, будет возможной хорошая прибыль.

Инвестиционные онлайн-инструменты делятся на две категории:

  • Инвестиции, которые требуют от инвестора специальных навыков и знаний, но позволяют получить большой доход:
  1. Валютный рынок Forex;
  2. Вложения в бинарные опционы;
  3. Инвестиции в Mirror Trade.
  • Вложения, гарантирующие пассивную прибыль:
  1. Доверительное управление, вложения в ПАММ-счета;
  2. Опосредованное кредитование WebMoney;
  3. Инвестирование в Хайпы;
  4. Вложения в биржи долей.

Но на этом перечень всех вариантов инвестирования в Интернете не заканчивается, и более того, с каждым днем в сети появляется все больше и больше заманчивых предложений, позволяющих приумножить свой капитал и заставить деньги работать. При этом каждый способ онлайн-вложений обладает особыми преимуществами и разным уровнем доходности.

В свой инвестиционный портфель рекомендуется включать сразу несколько онлайн-инструментов, а затем непрерывно контролировать эффективность каждого из них. Если тот или иной тип вложений не дает ожидаемой прибыли, меняйте его на другой, благо таковых предостаточно. Постоянно экспериментируйте для достижения наилучшего результата. Но при этом обязательно выбирайте только те финансовые инструменты, которые понятны для вас.

Библиотека успешного инвестора

Что бы кто не говорил, а инвестиции с нуля требуют определенных знаний в финансовой сфере. Причем необходимо четкое понимание не только самого процесса инвестирования со всеми его «подводными камнями», но и таких понятий, как финансы, рынки, деньги. Создать свой капитал и жить в удовольствие можно только при разумном подходе к обустройству своей жизни, а для этого необходимо постоянно расширять свой кругозор, в том числе и путем чтения книг.

В инвестиционной сфере к числу наиболее популярной литературы относятся:

  • «Самый богатый человек в Вавилоне», автор: Джордж Клейсон;
  • «Деньги. Мастер игры», автор: Энтони Роббинс;
  • «Механизм Трейдинга. Как построить бизнес на бирже», автор: Тимофей Мартынов;
  • «Богатый Папа, Бедный Папа», автор: Роберт Кийосаки;
  • «Квадрант денежного потока», автор: Роберт Кийосаки;
  • «Богатый инвестор, быстрый инвестор», автор: Роберт Кийосаки;
  • «Руководство богатого папы по инвестированию», автор: Роберт Кийосаки;
  • «Уоррен Баффет. Лучший инвестор мира», автор: Элис Шрёдер;
  • «Ротшильд или история династии финансовых магнатов», автор: Генрих Шнее;
  • «Как составить личный финансовый план», автор: Владимир Савенок;
  • «Путь к финансовой независимости», автор: Бодо Шефер;
  • «Одураченные случайностью», автор: Нассим Н. Таллеб;
  • «Философы от мира сего», автор: Роберт Хайлбронер.

Как правильно начать инвестировать: советы сверхбогатых

Прежде чем перейти к инвестированию капитала, рекомендуем ознакомиться с советами лиц, которым удалось достичь больших результатов в финансовом мире и попасть в историю.

  • Действие. На одной из пресс-конференций Билл Гейтс отметил, что зачастую человек не в состоянии стать финансово независимым не по причине своей физической или интеллектуальной несостоятельности, а поскольку он нерационально расходует свои энергию и время. В процессе выполнения своей монотонной и рутинной работы, люди убивают свой потенциал, надеясь лишь на какую-либо удачу, к примеру, наследство или выигрыш в лотерее. Но если бы каждый меньше тратил на повседневные развлечения и побольше инвестировал, то спустя 5–10 лет смог бы получить возможность заняться более интересными вещами и даже бросить работу.
  • Дисциплина. Развивать это качество следует с самого детства, и сохранять его на протяжении всей своей жизни. Именно дисциплина позволит держать под контролем свои расходы и уверенно идти к финансовой цели. Например, Гарольд Хант, будучи самым богатым нефтяником 50-х годов, до последнего ездил на работу на своей старенькой машине и ел простую домашнюю еду; Уоррен Баффетт жил в доме, купленном за 31500 долларов даже после того, как заработал свой первый миллиард. Суть рассматриваемого совета в том, что человек, который ищет реального финансового успеха, обязан иметь силу воли и поддерживать уровень жизни, соответствующий уровню его прибыли. В случае потери самодисциплины вы будете бездумно тратить заработанное, вследствие чего неминуемо наступит крах.
  • Настойчивость. Путь инвестора – это чередование подъёмов и падений. Сегодня очень часто можно встретить истории крупных бизнесменов, инвестировавших миллионы в акции, а затем одним махом потерявших все до копеечки. Подобные антипримеры очень часто пугают начинающих инвесторов. Однако не стоит бояться вкладывать и бросать это занятие после первых же неудач. Только таким путем формируется бесценный опыт инвестирования, и если вы будете вкладывать понемногу и в различные проекты, то вряд ли окажетесь в накладе.

В целом, стоит сказать, нет только плохих или только хороших инвестиционных инструментов, просто каждому из них присуща своя специфика, которая обязательно должна быть учтена в работе. Формирование финансового портфеля для начинающего инвестора может оказаться достаточно затруднительной задачей, причем вне зависимости от выбранной стратегии. Но не стоит отчаиваться, ведь всегда можно обратиться за помощью к профессионалу, выбрав, к примеру, вариант инвестирования в ПИФ либо воспользовавшись услугой доверительного управления. Со временем, когда вы в полном объеме разберетесь во всех тонкостях деятельности инвестора, вы сможете перебрать на себя все бразды управления.

Помните, что финансового успеха достигает только тот, кто к этому стремится и не пасует ни перед какими трудностями!

insert_chart Насколько Вам была полезна статья
starstarstarstarstar

insert_chartТочное значение 5.00
supervisor_accountКоличество пользователей 1
Ваша оценка
OK


Комментарии:
написать комментарий
Нет комментариев

Только зарегистрированные пользователи могут оставлять отзывы

banner
banner
Выделенные жирным оранжевым цветом в комментариях пользователи являются официальными представителями сервисов. Список представителей
Облачный майнинг|Сверхдоходные хайпы|Высокодоходные хайпы|Среднедоходные хайпы|Псевдо майнинг хайпы|Хайпы на тестировании|Карта сайта|Обратная связь|Контакты
© 2017
{{k}}
{{v.diff | percent}}
{{ v.value | currency }}